#. A씨는 돈을 찾기 위해 은행에 갔지만, 계좌가 정지됐다는 답변을 들었다. 누군가 자신의 계좌로 30만 원을 입금한 뒤 포이스피싱 피해를 신고한 것이 원인이었다. 은행에서도 지급정지를 풁 위해서는 두 달이 넘게 걸린다고 한 가운데 사기범이 지급정지를 풀어줄 테니 300만 원을 보내라는 연락을 했다. 이른바 '통장묶기' 피싱이었던 것.

[IE 금융] 케이뱅크가 신종 보이스피싱 범죄인 통장묶기 피해 방지를 위해 '통장묶기 즉시해제 제도'를 금융권 최초로 도입했다.

22일 통장묶기는 보이스피싱 피해 예방을 위해 금융거래를 동결시키는 금융계좌 지급정지 제도를 악용한 신종 사기수법이다. '핑돈 '피싱 피해금' '통장협박' 등으로 불리기도 한다. 최근에는 누군가의 의뢰를 받고 원한 있는 사람의 계좌에 입금해 계좌를 묶어버리는 '통장묶기 복수대행 서비스'도 있는 것으로 알려졌다.

금융사는 통신사기피해환급법상 보이스피싱 신고가 접수되면 즉시 해당 계좌를 지급정지해야 한다. 보이스피싱범은 이를 악용해 범죄와 무관한 제삼자의 계좌에 돈을 입금한 뒤 계좌를 정지시킨다.

은행, 증권사 등 금융사는 지급정지를 당한 피해자가 지급정지 해제를 요청하더라도 해당 계좌가 사기이용계좌일 가능성을 배제할 수 없어 추가 피해 여부를 확인해야 한다. 이 과정은 통상 두 달 정도가 소요된다.

그러나 케이뱅크는 다른 금융사와 달리 고객이 통장묶기로 피해를 보고 있다고 판단되는 경우 검증절차를 거쳐 1시간 이내에 지급정지를 풀어준다. 고객 피해를 최소화하기 위한 조치다.

케이뱅크는 지급정지 이의제기 접수 시 신속하게 검증절차를 진행한 뒤 범죄 혐의점이 없는 것으로 판단되면 해당 금액을 제외한 나머지 금액은 지급정지를 해제한다. 예를 들어 보이스피싱범으로부터 20만 원이 입금돼 지급정지된 경우, 20만 원만 묶어두고 나머지 모든 금융거래는 풀어주는 식이다.

철저한 검증절차를 통해 혹여라도 보이스피싱범이 통장묶기 피해자로 위장할 가능성을 방지했다. 우선 피해자의 신원을 신분증, 영상통화 등을 통해 인증한다. 실제 피싱범일 경우, 스스로 신원을 밝히지 못하는 점을 감안해 신원인증으로 1차 검증을 진행한다.

동시에 통장묶기 피해자의 계좌거래 내역 분석을 진행한다. 인공지능(AI), 빅데이터를 활용해 과거 입출금 내역과 금융거래 패턴을 분석하고 보이스피싱 혐의점이 없는지 판단한다. 필요시 금융 유관기관과 협업해 추가 검증도 수행한다. 케이뱅크는 이 같은 절차를 1시간 이내에 처리할 예정이다.

한편, 지난해 케이뱅크에 접수된 지급정지 내역을 분석한 결과, 전체 지급정지 건수 중 약 30% 수준이 통장묶기로 추정됐다.

/이슈에디코 김수경 기자/