[IE 금융] 채권전문가 100%가 오는 12일 열리는 한국은행 금융통화위원회(한은 금통위)에서 기준금리가 인상될 것으로 전망했다. 7일 한국금융투자협회(금투협)가 발표한 '2022년 9월 채권시장지표'에 따르면 채권 보유 및 운용 관련 종사자를 대상으로 설문조사한 결과 응답자 100명 모두 한은이 기준금리를 인상할 것이라고 예상했다. 이 중 89%가 50bp 인상을 전망했다. 6명은 75bp, 5명은 25bp 인상을 바라봤다. 이와 관련해 금투협은 "급격한 미국 기준금리 인상에 따른 한·미 금리 역전폭 확대와 인플레이션에 대한 우려 등으로 응답자 전원이 10월 금통위에서 기준금리 인상을 전망했다"고 말했다. 10월 종합 채권시장지표(BMSI)는 95.8로 전월 대비 5포인트(p) 상승했다. BMSI지표는 100 이상이면 호전, 100이면 보합, 100 이하면 악화될 것으로 예상한다는 의미다. 물가 BMSI는 86.0으로 전월 68.0보다 개선됐다. 국제유가 오름세가 둔화하면서 국내 소비자물가 상승폭이 2개월 연속 축소돼 11월 물가상승 응답자가 35%에서 23%로 감소했다는 게 금투협의 설명이다. 환율 BMSI는 45.0으로 전월 28.0 대비 올랐다. 금
[IE 금융] 최근 생명보험사(생보사)들이 은행 방카슈랑스를 통해 저축성보험 판매를 확대하는 중인데, 고객들이 상품의 표면금리가 아닌 실질수익률을 확인하고 가입해야 한다는 조언이 나왔다. 6일 금융감독원(금감원)에 따르면 생보사들이 최근 시장금리가 상승하면서 은행을 통해 확정 고금리 저축성보험 판매를 확대하는 추세다. 금감원은 이 과정에서 고객들이 상품 표면금리가 아닌 실질수익(환급)률을 확인하고 가입해야 한다고 제언했다. 보험상품이 보험계약자가 납입한 보험료 전액이 적립되는 것이 아니고 보장 보험료와 사업비를 공제한 후 그 잔액을 적립하기 때문. 따라서 만기 또는 중도해지 시 실제 환급되는 금액은 납입보험료를 적용금리로 계산한 금액보다 적은 수준이다. 일례로 연복리 4.5% 저축성보험일 경우 5년 경과 시 실질금리는 연복리 3.97% 수준이다. 금감원은 보험회사의 상품 안내장 등에는 '연복리 고정금리 4.5%' 등 적용 금리만 강조돼 있어 상품 가입 시 주의할 필요가 있다고 설명했다. /이슈에디코 강민희 기자/ +플러스 생활정보 방카슈랑스는 보험사가 은행 판매 채널을 이용해 상품을 판매하는 전략. 프랑스어로 은행(Banque)과
[IE 금융] 보험대리점업계가 네이버와 카카오와 같은 빅테크사의 보험 진출에 반대하는 대규모 결의대회를 열었다. 5일 한국보험대리점(GA)협회, 보험영업인 노동조합연대, 온라인플랫폼 보험진출저지 비상대책위원회(비대위) 소속 보험업계 종사자 약 5000명이 서울 광화문에서 '온라인플랫폼 보험진출 저지와 보험영업인 생존권 사수를 위한 결의대회'를 위해 모였다. 이 자리에서 그들은 "온라인플랫폼을 위한 사업비 부과로 소비자의 보험료 부담이 증가하고 불완전 판매 가능성이 커져 민원 유발 등 소비자 편의가 저하될 것"이라며 "편리성만 내세운 온라인플랫폼의 이익 추구에 보험산업의 혼란과 보험 본연의 가치가 훼손될 수 있다"고 말했다. 이어 "대면 영업을 하는 보험 설계사와 보험 대리점의 일자리를 많이 감소시키고 생계 활동을 위태롭게 할 것"이라며 "생존권 사수를 위한 보험영업인의 요구사항이 관철될 때까지 끝까지 투쟁할 것"이라고 덧붙였다. 한편, 금융위원회(금융위)는 지난 8월 네이버와 카카오의 온라인플랫폼의 보험비교 추천 서비스업 진출을 허용했다. 다만 종신보험, 변액보험, 외화보험 등 상품구조가 복잡하거나 고액 계약이 많아 불완전판매 소지가 있을 보험 상품은 제외하
#.강 씨는 채권자 김 씨에게 돈을 갚지 못해 김 씨가 채권추심을 의뢰한 A신용정보으로부터 추심을 당했다. 그런데 A신용정보는 채무자인 강 씨가 아닌 강 씨 아버지에게 추심 성격의 문자를 보내 강 씨는 곤란한 상황에 빠지게 됐다. [IE 금융] 금융감독원(금감원)은 29일 채권추심에서 생기는 불법행위에 대한 대응방안을 안내했다. 이날 금감원에 따르면 채권추심 과정에서 발생한 불법행위로 인한 민원은 지난 5년(2017~2021년) 동안 1만3542건 접수됐다. 채무자는 추심과정에서 보호받을 권리가 있다. 앞서 사례처럼 채권추심인은 제3자에게 채무자의 채무를 공개할 수 없다. 채권추심인이 채무자의 직장이나 가정 등을 방문해 동료나 가족에게 채무 사실을 알리는 모든 행위는 불법이다. 이런 상황이 발생했을 시 채권추심인에게 즉시 중단 요청하고 일자와 내용 등을 상세히 기록해 진술 등 증빙자료를 확보해 신고할 수 있다. 또 채권추심인은 정당한 사유 없이 반복적으로 자택을 방문하거나 전화, 문자메시지로 연락하면 안 된다. 전화, 이메일 등으로 접촉방식은 '채권추심 및 매각대출 가이드라인'에 따라 1일 2회로 제한된다. 방문하려면 사전에 채무자와 협의해야 하는데, 오후
#. A씨는 여러 금융사로부터 받은 각종 포인트 정보를 한 번에 조회할 수 있게 해준다는 홍보 문구를 보고 서비스에 가입했는데 이것이 마이데이터 서비스라는 사실을 나중에 알게 됐다. [IE 금융] 이같이 마이데이터 서비스와 관련한 민원이 증가하는 것에 대해 금융감독원(금감원)은 28일 '마이데이터 서비스 및 온라인 대출상품 비교·추천 서비스의 가입·활용 시 유의 사항 안내'를 안내했다. 금감원 측은 마이데이터 서비스에 가입하기 전 서비스 명칭과 약관 이름을 반드시 확인해야 한다고 조언했다. 소비자에게 편리한 측면이 강조된 홍보문구만 보고 마이데이터 서비스에 대한 설명 사항을 확인하지 못할 수 있기 때문. 마이데이터 서비스는 소비자가 전송 요구권을 행사해 여러 금융사에 분산된 자신의 신용 정보를 받아 통합 조회할 수 있는 서비스다. 소비자가 효용성이 크지 않지만 불필요하게 가입해 원치 않은 정보 제공에 동의하는 경우가 있어 유의해야 한다. 또 금감원은 자신에게 필요한 금융사 및 항목만 선택적으로 동의해야 한다고 제언했다. 전체 마이데이터 서비스 가입 내역은 '마이데이터 종합 포털'에서 확인할 수 있으며 가입 취소는 개별사의 홈페이지나 애플리케이션(앱)에서 가능
[IE 금융] 서민·실소유자가 보유한 변동금리 주택담보대출(주담대)을 최저 연 3.7%의 고정금리로 바꿔주는 안심전환대출 접수 6일차에 1만5500건이 신청된 것으로 집계됐다. 21일 한국주택금융공사(주금공)에 따르면 우대형 안심전환대출은 지난 22일 기준 총 1만5500건이 신청됐다. 취급액은 약 1조4389억 원이다. 신청 창구별로 보면 주택금융공사 홈페이지와 애플리케이션(앱)을 통해 7985건(7686억 원), 국민·신한·농협·우리·하나·기업은행 등 6대 은행 앱과 영업 창구에서 7515건(6703억 원)이 신청됐다. 안심전환대출은 금리 상승기에 주담대 차주의 경제적 부담을 덜어주기 위해 제1·2금융권에서 받은 변동·혼합형 금리 주담대를 주금공의 3%대 장기·고정금리 정책모기지로 대환해주는 상품이다. 대출금리는 연 3.8%(10년)∼4.0%(30년)이며 저소득 청년층(만 39세 이하·소득 6000만 원 이하)은 연 3.7%(10년)∼3.9%(30년)가 적용된다. 부부합산소득 7000만 원 이하, 주택 가격(시세 기준) 4억 원 이하인 1주택자라면 신청 가능하며 기존 대출 잔액 범위 내에서 최대 2억5000만 원까지 대출받을 수 있다. 신청 기간은 주택가
[IE 금융] 원·달러 환율이 미국 연방준비제도(연준·Fed)의 자이언트스텝(기준금리 0.75%p 인상) 충격에 1400원을 돌파했다. 22일 서울외환시장에서 원·달러 환율은 전 거래일 종가 대비 15.5원 오른 1409.7원에 마감했다. 이날 환율은 전 거래일 대비 3.5원 오른 1398원에 출발해 곧바로 1400원을 넘어섰다. 원·달러 환율이 1400원대를 기록한 사례는 금융위기 당시인 지난 2009년 3월20일(1412.5원) 이후 13년 6개월 만이다. 이날 미 연준이 3연속 자이언트스텝을 밟으며 긴축 강도를 높이자 안전자산에 대한 선호심리가 강화됐기 때문. 앞서 미 연준은 21일(현지시각) 열린 연방공개시장위원회(FOMC)를 마치고 기준금리를 0.75%p 인상한다고 알렸다. 제롬 파월 미 연준 의장은 이날 FOMC 정례회의 직후 "인플레이션을 목표치인 2%대가 달성할 때까지 긴축을 멈추지 않겠다"며 "오늘과 같은 큰 폭의 금리 인상이 또 가능하다"고 말했다. 이와 관련해 한국경제연구원은 이날 '한미 기준금리차 변화가 환율에 미치는 영향' 분석을 통해 "한은의 기준금리 인상폭별로 원·달러 환율은 1410~1434원까지 상승할 가능성이 있다"고 진단했다
[IE 금융] 서민·실소유자가 보유한 변동금리 주택담보대출(주담대)을 최저 연 3.7%의 고정금리로 바꿔주는 안심전환대출 접수 4일차에 1만770여 건이 신청된 것으로 집계됐다. 21일 한국주택금융공사(주금공)에 따르면 우대형 안심전환대출 신청 4거래일인 20일 기준 총 1만771건이 신청됐다. 취급액은 약 1조104억 원이다. 신청 창구별로 보면 주택금융공사 홈페이지와 애플리케이션(앱)을 통해 5520건(5363억 원), 국민·신한·농협·우리·하나·기업은행 등 6대 은행 앱과 영업 창구에서 5251건(4741억 원)이 신청됐다. 안심전환대출은 금리 상승기에 주담대 차주의 경제적 부담을 덜어주기 위해 제1·2금융권에서 받은 변동·혼합형 금리 주담대를 주금공의 3%대 장기·고정금리 정책모기지로 대환해주는 상품이다. 대출금리는 연 3.8%(10년)∼4.0%(30년)이며 저소득 청년층(만 39세 이하·소득 6000만 원 이하)은 연 3.7%(10년)∼3.9%(30년)가 적용된다. 부부합산소득 7000만 원 이하, 주택 가격(시세 기준) 4억 원 이하인 1주택자라면 신청 가능하며 기존 대출 잔액 범위 내에서 최대 2억5000만 원까지 대출받을 수 있다. 신청 기간은
[IE 금융] 서민·실소유자가 보유한 변동금리 주택담보대출(주담대)을 최저 연 3.7%의 고정금리로 바꿔주는 안심전환대출 출시 이틀째 5100여 건이 신청된 것으로 집계됐다. 19일 한국주택금융공사(주금공)에 따르면 우대형 안심전환대출 신청 둘쨋날인 지난 16일 기준 총 5105건이 신청됐다. 취급액은 약 4900억 원이다. 신청 창구별로 보면 주택금융공사 홈페이지와 애플리케이션(앱)을 통해 2597건(2531억 원), 국민·신한·농협·우리·하나·기업은행 등 6대 은행 앱과 영업 창구에서 2508건(2369억 원)이 신청됐다. 안심전환대출은 금리 상승기에 주담대 차주의 경제적 부담을 덜어주기 위해 제1·2금융권에서 받은 변동·혼합형 금리 주담대를 주금공의 3%대 장기·고정금리 정책모기지로 대환해주는 상품이다. 대출금리는 연 3.8%(10년)∼4.0%(30년)이며 저소득 청년층(만 39세 이하·소득 6000만 원 이하)은 연 3.7%(10년)∼3.9%(30년)가 적용된다. 부부합산소득 7000만 원 이하, 주택 가격(시세 기준) 4억 원 이하인 1주택자라면 신청 가능하며 기존 대출 잔액 범위 내에서 최대 2억5000만 원까지 대출받을 수 있다. 신청 기간은 주
[IE 금융] 금융당국이 서민층의 자금 애로를 해결하기 위해 새희망홀씨 대출한도를 3000만 원에서 3500만 원으로 상향한다. 이는 다음 달 안으로 시행할 예정이다. 19일 금융감독원(금감원)에 따르면 은행권은 대표 자율상품인 새희망홀씨를 통해 서민층에게 올 상반기 1조2209억 원을 6만7730명에게 공급했다. 상반기 중 금리 인상 및 경기 위축과 같은 이유로 가계 신용대출 수요와 새희망홀씨 대출 수요가 모두 감소한 가운데 은행권은 비대면 마케팅 활성화와 같은 노력을 통해 서민층에 대한 자금공급 노력을 지속해 가계신용대출 대비 새희망홀씨 감소폭이 완만했다는 분석이다. 상반기 평균금리(신규취급분)는 7.2%이며 연체율은 1.4%로 기준금리 인상에도 소득과 신용도가 낮아 한도·금리 면에서 불리한 차주들에게 상대적으로 저금리의 자금을 안정적으로 공급했다는 평가도 받는다. 은행별 실적은 ▲KB국민(2527억 원) ▲농협(2392억 원) ▲하나(1899억 원) ▲신한(1508억 원) ▲우리(1433억 원) 순으로 상위 5개 은행(9759억 원)이 대부분이었다. 금감원 측은 "은행별로도 새희망홀씨 금리인하, 핵심성과지표(KPI) 배점 상향 등 공급확대 방안을 시행
[IE 금융] 서민·실소유자가 보유한 변동금리 주택담보대출(주담대)을 최저 연 3.7%의 고정금리로 바꿔주는 안심전환대출 출시 첫날 2400여 건이 신청된 것으로 집계됐다. 16일 한국주택금융공사(주금공)에 따르면 우대형 안심전환대출 신청 첫날인 전날 총 2406건이 신청됐다. 취급액은 약 2386억 원이다. 건당 평균 접수 금액은 약 9917만 원이다. 신청 창구별로 보면 주택금융공사 홈페이지와 애플리케이션(앱)을 통해 1176건(1147억 원), 국민·신한·농협·우리·하나·기업은행 등 6대 은행 앱과 영업 창구에서 1230건(1239억 원)이 신청됐다. 안심전환대출은 금리 상승기에 주담대 차주의 경제적 부담을 덜어주기 위해 제1·2금융권에서 받은 변동·혼합형 금리 주담대를 주금공의 3%대 장기·고정금리 정책모기지로 대환해주는 상품이다. 대출금리는 연 3.8%(10년)∼4.0%(30년)이며 저소득 청년층(만 39세 이하·소득 6000만 원 이하)은 연 3.7%(10년)∼3.9%(30년)가 적용된다. 부부합산소득 7000만 원 이하, 주택 가격(시세 기준) 4억 원 이하인 1주택자라면 신청 가능하며 기존 대출 잔액 범위 내에서 최대 2억5000만 원까지 대출
[IE 금융] 15일 원·달러 환율이 장중 1397.9원까지 오르며 연고점을 다시 한번 경신했다. 이날 서울외환시장에서 원·달러 환율은 전 거래일보다 2.8원 오른 1393.7원에 거래를 마쳤다. 환율은 0.1원 오른 1391원에 출발해 오후 한때 1397.9원까지 올랐다. 전날 기록한 연고점(1395.5원)을 하루 만에 다시 깬 것이다. 이는 지난 2009년 3월31일(장중 1422.0원) 이후 약 13년5개월 만에 최고다. 원·달러 환율이 1400원 가까이 오르자 정부가 구두 개입에 나서기도 했다. 추경호 부총리 겸 기획재정부 장관은 국회 기획재정위원회 전체 회의에서 "한쪽으로 과다한 쏠림이 있거나 불안 심리가 확산하면 필요한 시점에 적절한 시장안정조치 등 필요한 대책을 강구하겠다"고 말했다. 이와 관련해 미래에셋증권 서상영 연구원은 "원·달러 환율은 1397원을 넘어서자 정부의 구두 개입으로 한때 1391원까지 하락하기도 했지만 달러화 강세가 지속되며 재차 상승 폭을 확대하는 모습을 보였다"며 "정부의 구두 개입이 없었다면 장중 1400원을 넘었을 것으로 추정된다"라고 진단했다. /이슈에디코 강민희 기자/ +플러스 생활정보
[IE 금융] 은행의 변동형 주택담보대출(주담대) 기준금리로 활용되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 또다시 상승했다. 15일 전국은행연합회가 공시한 지난달 기준 신규취급액 기준 코픽스는 2.96%로 전월 대비 0.06%포인트(p) 뛰었다. 같은 달 잔액 기준 코픽스도 2.25%로 전월보다 0.20%p 상승했다. 신 잔액기준 코픽스는 전월보다 0.17%p 오른 1.79%였다. 코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품 금리가 인상 또는 인하될 때 이를 반영해 상승 또는 하락한다. 코픽스가 떨어지면 그만큼 은행이 적은 이자를 주고 돈을 확보할 수 있다는 의미며 코픽스가 오르면 그 반대다. 잔액 기준 코픽스와 신 잔액 기준 코픽스는 일반적으로 시장금리 변동이 천천히 반영되지만, 신규 취급액 기준 코픽스는 해당 월 중 신규로 조달한 자금을 대상으로 산출되면서 상대적으로 시장금리 변동이 빠르게 반영된다. /이슈에디코 강민희 기자/ +플러스 생활정보 코픽스 연동대출을 받고자 하는 경우 이런 코픽스의 특징을 충분히 이해한 뒤 신중하게 대출상품을 선택할 필요가 있음.
[IE 금융] 금융감독원(금감원)이 최근 온라인 등을 통한 불법 금융 광고가 지속적으로 증가하자 이에 대한 소비자경보 '주의'를 내렸다. 15일 금감원에 따르면 불법금융광고 동향 분석 결과, 최근 통장 매매‧작업대출‧개인신용정보 매매‧휴대폰 소액결제 현금화 등 유형의 불법금융광고가 지속적으로 증가하고 있다. 금감원은 올해 1~8월 1만1116건의 온라인 불법금융광고에 대해 방송통신심의위원회에 게시글 삭제·차단을 요청했다. 유형별로 살펴보면 통장 매매가 2507건으로 전년 동기 대비 210.8% 급증했다. 또 이 기간 개인신용정보 매매가 2287건으로 21.0% 증가했다. 작업대출이 735건으로 70.8% 뛰었다. 불법대부(4077건)와 휴대폰소액결제 현금화(2287건)는 각각 25.7%, 14.6% 감소했지만 여전히 많은 비중을 차지했다. 통장 매매는 대가를 약속하는 이에게 팔거나, 대여·보관·전달·유통하는 행위다. 금감원은 양도자·양수자, 보관자, 전달자, 유통자 및 대여자 등은 5년 이하의 징역 또는 3000만 원 이하의 벌금에 처할 수 있으므로 각별히 유의할 필요가 있다고 조언했다. 작업대출은 재직증명서, 소득증빙서류 등 공‧사문서를 위‧변조해 금융사에
[IE 금융] 14일 서울외환시장에서 원·달러 환율이 전 거래일 대비 17.3원 오른 1390.9원에 마감했다. 이날 원·달러 환율은 전일 대비 19.4원 오른 1393원에 출발해 1394원 안팎에서 등락을 거듭하며 장 중 한때 1395.5원까지 오른 바 있다. 한편, 환율이 1390원을 돌파한 것은 글로벌 금융위기 당시인 지난 2009년 3월31일 이후 약 13년 5개월 만이다. /이슈에디코 강민희 기자/ +플러스 생활정보 원·달러 환율 상승에 따른 원화 가치 하락은 보통 수출 업체에는 긍정적이지만 수입품 물가는 가격이 오르는 악영향. 이런 만큼 국내 물가에 부정적 요인이 되는 동시에 환손실을 회피하기 위한 외국인 투자자들의 국내 증시 이탈 가속화도 배제할 수 없는 상황.