[IE 금융] 금융감독원(금감원)이 28일 라임·디스커버리펀드를 판매한 IBK기업은행에 대한 첫 제재심의위원회(제재심)를 열었지만 결론을 내지 못했다. 결국 이번 안건에 대한 심의는 내달 5일 이뤄질 예정이다. 29일 업계에 따르면 금감원은 전날 오후 2시부터 비대면 방식으로 기업은행에 대한 제재심을 열고 기업은행의 사모펀드 불완전판매와 관련한 안건을 심의했지만 결론을 짓지 못하고 회의를 종료했다. 금감원 측은 "제재심은 다수의 회사 측 관계자들과 검사국의 진술·설명을 충분히 청취하면서 심의를 진행했다"고 설명했다. 금감원은 지난해 6월부터 현장검사를 통해 기업은행의 라임·디스커버리펀드 판매 실태를 조사한 다음 당시 최고경영자(CEO)였던 김도진 전 행장을 제재 대상에 포함했다. 이어 이달 초 기업은행에 징계안을 사전통보했는데, 김도진 전 은행장에 대한 중징계도 포함된 것으로 알려졌다. 금융사 임원 제재 수위는 해임 권고·직무 정지·문책 경고·주의적 경고·주의 등 5단계로 나뉘는데, 문책 경고 이상은 3~5년간 금융권 취업이 제한된다. 한편, 기업은행은 지난 2017년부터 2019년까지 3년간 디스커버리US핀테크글로벌채권펀드와 디스커버리US부동산선순위채권펀드
[IE 금융] 금융감독원(금감원)이 라임·디스커버리펀드를 판매한 은행에 대한 첫 제재 심의에 착수한다. 여러 판매사의 제재가 이어진 만큼 첫 제재심의위원회(제재심)에서 결정될 징계 수위에 관심이 쏠리고 있다. 28일 금융권에 따르면 금감원 제재심은 이날 오후 2시부터 사모펀드 사태와 관련해 판매사인 기업은행에 대한 제재 수위를 논의하고 있다. 기업은행은 지난 2017년부터 2019년까지 2개의 디스커버리펀드(디스커버리US핀테크글로벌채권펀드·디스커버리US부동산선순위채권펀드)를 3612억 원, 3180억 원 판매했다. 그러나 판매 후 미국 현지 운용사가 펀드 자금으로 투자한 채권을 회수하지 못하면서 각각 695억 원, 219억 원 규모의 환매가 중단됐다. 금감원은 기업은행의 내부 통제가 제대로 작동하지 않아 불완전판매가 발생했다고 진단했다. 현재 업계에서는 금감원이 판매 당시 은행장이었던 김도진 전 행장에게 중징계를 사전 통보한 것으로 알려졌다. 금융당국이 줄 수 있는 금융사 임원에 대한 제재는 주의·주의적 경고·문책 경고·직무 정지·해임 권고 등으로 나뉘는데, 문책경고 이상을 받을 경우 향후 3~5년은 금융권에 재취업할 수 없다. 금감원은 이날 기업은행을 시작
[IE 금융] 금융당국이 은행지주사와 은행의 배당성향을 20% 밑으로 낮추라고 권고하면서 은행 주주들의 한숨이 깊어지고 있다. 28일 금융위원회(금융위)에 따르면 국내 은행지주사와 은행은 6개월간 한시적으로 배당 성향을 20% 이내에서 실시해야 한다. 금융감독원 스트레스테스트 결과 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 상당수 은행이 자본비율 최소 의무비율에 못 미쳤기 때문이다. 1997년 외환위기(경제성장률 -5.1%)보다 더 큰 강도의 위기상황을 가정한 스트레스테스트 결과 장기회복의 U자형과 장기침체의 L자형 모두 전 은행의 자본비율이 최소 의무비율을 상회했다. 그러나 배당제한 규제비율의 경우 U자형 시나리오에서는 모든 은행이 상회했지만, L자형 시나리오에서는 상당수 은행이 미치지 못했다. 금융위 측은 "1997년 외환위기보다 더 큰 강도의 위기 상황에서 모든 은행들이 대체로 손실흡수능력을 유지하는 것으로 평가된다"면서도 "다만 코로나19 장기화 시 일부 은행 자본여력이 충분하지 않을 수 있기에 당분간 보수적 자본 관리가 필요하다"고 설명했다. 이에 금융위는 국내 은행지주사와 은행의 배당(중간배당, 자사주 매입 포함)을 한시적으로 순이익의 20% 이내
[IE 금융] 지난해 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산에 연간 카드 승인 금액이 통계 작성 이래 가장 적게 증가한 것으로 나타났다. 28일 여신금융협회(여신협회)에 따르면 신용·체크·선불카드 신용판매 승인 실적은 885조7000억 원으로 전년 대비 3.4% 증가했다. 승인 건수는 217억3000만 건으로 전년 대비 0.1% 줄었다. 승인 금액 증가율은 업계가 승인 실적을 집계한 지난 2005년 이후 가장 낮은 수치다. 기존 최저 증가율은 2013년 4.7%였다. 승인 금액 증가율이 쪼그라든 데는 코로나19 대유행이 가장 큰 영향을 끼쳤다. 코로나19 대유행 이전 카드 승인 금액 증가율은 연간 5% 후반에서 6% 후반 사이였다. 주요 업종별 승인 실적을 보면 코로나19 탓에 '운수업'과 '사업시설 관리 및 사업지원 서비스업'이 각각 55.1%와 41.5% 급감했다. 사업시설 관리 및 사업지원 서비스업에는 여행업과 청소·경비·방제업 등이 포함된다. 아울러 숙박 및 음식점업(-12.2%), 교육서비스업(-11.3%), 예술·스포츠 및 여가 관련 서비스업(-10.6%) 등도 두 자릿수의 감소세를 보였다. 반면 온·오프라인 쇼핑이 활발해진 영향으로 '도매
[IE 금융] 오는 6월부터 만 12세 이상인 중·고등학생도 부모 신청에 따라 신용카드를 발급받을 수 있다. 28일 금융위원회(금융위)에 따르면 금융위는 전날인 27일 정례회의를 통해 두 건의 혁신금융서비스를 지정했다. 이에 누적 혁신금융서비스는 총 137건이다. 신한·삼성카드의 해당 서비스는 부모가 미성년자 자녀(만 12세 이상의 중·고등학생)의 카드 이용 업종, 한도 등을 설정하는 경우에만 사용 가능한 신용카드(가족카드)를 부모 신청에 따라 비대면으로 자녀에게 발급한다. 신용카드업자는 민법상 성년 연령(만 19세) 이상인 사람에게만 신용카드를 발급할 수 있다. 그러나 금융위는 만 12세 이상인 중·고등학생 자녀에게도 부모(본인회원) 신청에 따라 가족카드를 발급할 수 있도록 특례를 부여했다. 다만 혁신금융심사위 심사 과정에서 미성년자의 카드 남용 우려 등이 제기됐으나, 부모의 신용한도 내에서 카드 사용이 이뤄지는 점, 업종·한도 등을 제한하는 점 등을 고려해 특례기간 2년 동안 제한적으로 테스트한다. 업종은 ▲교통 ▲문구 ▲서점 ▲편의점 ▲학원 등이다. 사용한도는 원칙적으로 월 10만 원(건당 5만 원) 이내이며, 부모가 신청하면 최대 월 50만 원 한도로
[IE 금융] 지난해 8월 인도네시아의 중형은행인 '부코핀은행(Bank Bukopin)'을 인수한 KB국민은행이 부코핀은행 2대 주주와 소송전에 휘말렸다. 손해배상 청구 금액은 약 1조6000억 원인데, 이는 부코핀은행 자기자본의 약 두 배다. 26일 금융감독원(금감원) 전자공시시스템과 국민은행에 따르면 부코핀은행 2대 주주인 보소와그룹은 국민은행과 인도네시아 금융감독청(OJK)을 공동피고로 1조6295억 원의 손해배상을 청구했다. 부코핀은행의 지분 11.6%를 보유 중인 보소와그룹은 국민은행의 부코핀은행 경영권 인수가 인도네시아 현지 법령 등을 위반했고 이로 인해 발생한 주식취득 비용과 같은 금전적 손해와 시간 손질 및 시장 신뢰 상실 등 비금전적인 손해를 주장한 것이다. 국민은행은 지난 2018년 부코핀은행 지분 22% 취득을 시작으로 지난해 8월까지 총 67%를 인수하며 최대주주가 됐다. 투자금은 4000억 원 수준이다. 부코핀은행은 지난 1970년 설립된 은행으로 412개의 지점과 835개의 현금자동화기기(ATM)를 보유한 중형 은행이다. 이 은행은 연금대출, 조합원대출, 중소기업대출(SME대출) 취급을 통해 리테일 위주의 고객 기반을 확보하고 있다.
[IE 금융] 아메리칸 핏불테리어와 같은 맹견이 사람을 물어 사망에 이르게 할 경우 보상금을 지급하는 보험이 출시된다. 25일 농림축산식품부(농식품부)에 따르면 동물보호법 개정에 따라 다음 달 12일부터 맹견 소유자의 맹견 책임보험 가입이 의무화된다. 맹견 책임보험 가입 의무화에 해당하는 맹견은 도사견, 아메리칸 핏불테리어, 아메리칸 스태퍼드셔 테리어, 스태퍼드셔 불테리어, 로트와일러와 등이 해당된다. 현재도 반려견이 다른 사람을 공격해 상해를 입힐 시 피해를 보상하는 보험은 있지만, 대부분 보장금액이 500만 원선이었다. 또 맹견의 경우 보험 가입이 어려운 점도 있었다. 이에 따라 출시된 맹견보험은 맹견으로 다른 사람의 사망 또는 후유장해가 발생할 경우 피해자당 8000만 원, 다른 사람의 부상의 경우 피해자당 1500만 원을 보상한다. 아울러 다른 사람의 동물에게 상해를 입힌 경우에는 사고 1건당 200만 원 이상의 보험금이 지급되나. 맹견보험 가입비용은 1마리당 연간 1만5000원 수준이다. 이날 하나손해보험의 맹견 보험상품 출시를 시작으로 내달 12일 NH농협손해보험, 삼성화재 등에서도 이와 관련한 보험상품 판매가 이어질 예정이다. 기존 맹견 소유자는
[IE 금융] 지난해는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹(세계적 대유행)으로 인한 충격으로 시작했지만, 빠른 회복세를 보이며 유례없는 불 마켓(bull market)을 기록한 역사적인 해다. 이런 기세에 힘입어 올해 역시 코로나19 백신 개발을 통한 재정·통화정책이 좋은 투자 기회를 제공할 것으로 보이나 국가와 기업체의 부채 증가, 인플레이션에 따른 시장금리 상승 등의 우려도 있다. 이에 현대차증권은 보다 확실한 '글로벌 메가트렌드' 중에서도 '친환경·클린에너지'에 주목하고 있다. 환경오염에 대한 경각심이 높아진 현재 ▲친환경 ▲신재생 에너지 ▲ESG(환경·사회·지배구조) 및 관련 인프라 산업이 부각되며 투자방법에 대한 관심도 덩달아 커진 것이다. 특히 조 바이든 미국 대통령이 이산화탄소 배출량 축소 및 주택 에너지 고효율을 위한 인프라 산업에 대한 투자의지를 내비치자 더욱 긍정적인 트렌드로 부각했다. 현대차증권의 '삼성글로벌클린에너지 펀드'는 친환경 에너지 수요 및 에너지 공급 안정성과 관련한 종목을 식별해 투자한다. 글로벌 테마투자전문 자산운용사 픽테자산운용이 운용하는 '픽테 클린 에너지 펀드(Pictet Clean Energy Fund)'에
[IE 금융] 신한은행 모바일 애플리케이션 '쏠(SOL)'의 서버 오류가 오전부터 현재까지 이어지고 있다. 현재 신한은행은 계속 복구를 진행 중이지만, 고객들이 금융거래에 불편함을 겪고 있다. 현재 신한은행 측은 복구 중이라고 밝혔다. 25일 업계와 신한은행에 따르면 이날 신한은행 앱 쏠(SOL)이 오전 10시30분께부터 오후 2시20분 현재까지 복구되지 않고 있다. 이 같은 서버 오류 원인은 이날부터 중소벤처기업부가 소상공인을 대상으로 지원하는 '1000만 원 임차료 대출'의 신청을 받고 있기 때문이다. 이번 대출은 신한은행과 소상공인시장진흥공단에서 가능한데, 비대면 신청은 신한은행에서만 가능하다. 이에 대해 신한은행 관계자는 "지금 일부 고객에 한해 접속이 가능한 상태지만 여전히 안 되는 고객도 있어 관련 부서에서 계속 복구를 진행 중"이라며 "IT와 관련한 문제의 경우 원인을 확인하는 시간이 오래 걸리기 때문에 정확히 언제 복구된다고 말하기 어렵다"고 설명했다. /이슈에디코 김수경 기자/
[IE 금융] 새해 들어 은행들이 신용대출의 최대한도를 낮추거나 마이너스통장 신규 신청을 중단하면서 신용대출 관리에 나서고 있다. 22일 카카오뱅크(카뱅)에 따르면 카뱅은 이날 오전 6시부터 고신용 직장인 대상 신용대출 상품의 최대한도를 기존 1억5000만 원에서 1억 원으로 줄였다. 또 올해 여신 사업 부문의 핵심 전략 목표인 중금리대출·중저신용자대출을 확대하기 위해 고신용 대출 상품의 최대한도를 축소하기로 결정한 것이다. 카카오뱅크는 2018년 10월 매년 1조 원 규모의 중금리대출 공급계획을 발표한 바 있다. 지난해에는 당초 계획보다 많은 19만3200건, 1조3820억 원을 공급한 바 있다. 카뱅 측은 "올해 중금리대출과 중저신용자대출의 확대를 위해 다양한 준비를 하고 있다"며 "이 부분에서 분명한 성과를 보여드리기 위해 노력 중"이라고 설명했다. 같은 날 Sh수협은행은 'Sh더드림신용대출' 상품 중 마이너스통장 신규 신청을 당분간 받지 않기로 결정했다. 한도거래방식인 마이너스대출의 운용한도 소진에 따른 조치다. 신규 신청 중단은 이날 이후 별도 공지 시까지 적용된다. 수협은행 측은 "마이너스대출 외 만기일시 또는 분할상환방식은 신청 가능하다"고 말했
[IE 금융] 지난해 주가 연계파생결합사채(ELB)를 포함한 주가연계증권(ELS) 발행 금액이 30% 이상 급감했다. 리스크 관리를 위한 정부의 규제와 주식 쏠림현상이 원인으로 꼽힌다. 22일 한국예탁결제원에 따르면 지난해 ELS(ELB 포함) 총 발행금액은 69조333억 원으로 전년 대비 30.9% 감소했다. 발행 형태별로 보면 공모발행이 32.4% 감소한 57조8893억 원, 사모발행이 22.0% 줄어든 11조1440억 원이었다. ELS는 개별 주식의 가격이나 주가지수에 연계돼 수익률이 결정되는 유가증권이다. 주식보다 안정하면서도 연 5~6% 수익을 올릴 수 있어 인기를 모았다. 그러나 작년 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 인한 전 세계 증시 폭락 탓에 ELS 대부분이 손실을 일으켰다. 이에 정부는 지난해 7월 파생결합증권(ELS·DLS) 규제 강화를 위한 '파생결합증권시장 건전화 방안' 대책을 발표했다. 또 코스피가 3000을 돌파하면서 ELS보다 주식에 직접 투자하려는 사람들이 늘면서 ELS 투자가 위축됐다. 이 기간 국내 지수(코스피200)가 기초자산으로 하는 ELS 발행액은 28조1000억 원으로 14.6% 증가했다. 반면 주요 해외지수
[IE 금융] 오는 3월부터 증권사가 국내·외 선박, 항공기, 부동산 등 대체투자를 진행할 때 대체투자 담당 영업부서를 심사 및 리스크관리 부서 등과 분리해 운영해야 한다. 21일 금융감독원(금감원)에 따르면 금감원은 금융투자협회와 함께 이런 내용이 담긴 증권사 대체투자 리스크관리 모범규준을 마련하고 시행 준비기간을 거쳐 오는 3월1일부터 시행하기로 했다. 대체투자는 주식·채권 외에 부동산, 사회기반시설(SOC), 항공기, 선박 등에 투자하는 것을 뜻한다. 이 모범규준은 증권사가 고유재산을 투자(PI투자)하는 경우뿐 아니라, 투자자에게 재판매(셀다운)할 목적으로 투자하는 경우에도 마찬가지로 적용된다. 금감원 측은 "대체투자 절차 단계별로 준수해야 할 위험관리기준과 절차 등을 체계적으로 제시해 증권사 건전성 확보와 투자자보호를 기대한다"며 "셀다운 목적 투자의 경우 투자자 보호를 위해 추가적으로 준수해야 할 사항을 마련했다"고 말했다. 우선 증권사는 오는 3월부터 대체투자 담당 영업부서를 심사부서 및 리스크관리부서 등과 따로 운영해야 한다. 대체투자 조직은 ▲영업부서 ▲심사부서 ▲사후관리부서 ▲리스크관리부서 ▲준법감시부서 ▲의사결정기구로 구성된다. 견제와 균형
[IE 금융] 교보생명 신창재 회장과 재무적 투자자(FI) 간 풋옵션(주식매수청구권) 분쟁이 벌어지는 가운데 법정 공방으로 비화하자 양측의 설전이 거세지고 있다. 어피니티 에쿼티 파트너스, 베어링 PE, IMM PE등의 사모펀드와 싱가포르투자청으로 이뤄진 어피니티 컨소시엄은 21일 '교보생명 풋옵션에 대한 6가지 오해와 진실'이라는 입장문을 통해 "FI의 지분을 다시 살 의무가 있는 신창재 회장은 가격을 제시하기는커녕 평가괸을 지정하지도 않았다"며 "이제 와서 계약 절차를 다 이해한 FI를 비난하는 것은 적반하장"이라고 비판했다. 이어 "교보생명이 자체적으로 매년 평가해 작성한 회사의 내재가치는 FI 측 감정가인 주당 40만9000원을 초과한 것으로 알려졌다"며 "교보생명의 최고경영자(CEO)이고 회사를 발전 시켜 가치를 높여야 하는 사람이 스스로 회사 가치를 최대한 깎아 내리려 한다는 것은 어이없다"고 덧붙였다. 앞서 지난 18일 서울중앙지검 형사9부는 공인회계사법 위반 혐의로 딜로이트 안진회계법인 관계자 3명과 FI 관계자 2명을 기소했다. 교보생명과 주주 간 계약을 체결한 어피니티를 비롯한 FI가 풋옵션을 행사하는 과정에서 안진회계법인이 공정시장가치(F
새해 코스피지수가 3000을 돌파하더니 10거래일 만에 종가 기준 사상 최고치를 갈아 치웠습니다. 21일 한국거래소에 따르면 유가증권시장에서 코스피지수는 전 거래일 대비 46.29%포인트(1.49%) 상승한 3160.84로 거래를 마감했는데요. 이날 지수는 전장보다 8.72포인트(0.28%) 뛴 3123.27로 시작해 상승세를 이어갔습니다. 이 같은 코스피 3000시대에 너도나도 할 것 없이 개인 투자자들이 주식시장에 뛰어들고 있는데요. 그러나 무턱대고 아무런 정보 없이 주식을 샀다가는 큰 코를 다칠 수 있습니다. 이에 금융감독원은 "한 기업에 투자하기 앞서 감사보고서를 통해 재무 건전성을 파악하는 게 중요하다"고 강조했는데요. 다만 감사보고서가 어렵고 이를 천천히 파악할 시간이 없다면 ▲감사의견 ▲핵심감사사항 ▲계속 기업 불확실성 기재 여부 ▲강조사항 등 네 가지만 확인하면 됩니다. 우선 지난 2018년부터 감사보고서 맨 앞장에는 '감사의견'이 있는데요. 감사의견은 회사의 재무제표가 회계처리기준에 따라 적정하게 표시됐는지 여부에 대한 감사인의 의견인데, 적정의견, 한정의견, 부적정의견, 의견거절로 나뉩니다. 여기서 적정의견은 '회사의 재무제표가 회계기준에
[IE 금융] NH농협카드가 금융취약계층의 금융 피해를 예방하기 위해 적용된 '보이스피싱 탐지시스템'을 통해 약 6300만 원 상당의 보이스피싱 피해를 막았다. 20일 NH농협카드에 따르면 작년 12월 말 충청남도 논산시에 거주하는 60대 농축협 조합원은 검찰을 사칭하는 보이스피싱 전화를 당할 뻔했다. 당시 범인은 조합원이 범죄계좌에 연루됐다며 현금 이체를 종용했고 조합원은 범인에게 현금을 이체하기 위해 장기카드대출을 신청했다. 신청액은 NH농협카드 2000만 원, 타 카드사 4,300만 원으로 총 6300만 원이었다. 얼핏 보면 일반적인 카드 대출로 보일 수 있었지만, NH농협카드에서 지난해 11월부터 운영 중인 인공지능기반의 실시간 모니터링 시스템은 고객의 기존 금융거래 패턴과 다른 이상거래 사건임을 감지했다. 이후 NH농협카드 사고예방 담당자는 고객에게 연락을 취해 최신 사기수법 등을 안내하는 등 적극적인 설득활동을 펼쳤다. 그 결과 NH농협카드와 타 카드사 대출신청으로 발생될 수 있었던 금전적 피해를 막을 수 있었다. NH농협카드는 보이스피싱 외에도 각종 사고에 선제적으로 대응하기 위해 ▲보이스피싱 탐지시스템 ▲부정사용 탐지시스템 ▲자가이상거래 탐지시
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