[IE 금융] 올 3분기 보험사 지급여력(RBC)비율이 소폭 개선됐다. 주가 상승과 운용자산이 증가한 덕분이다. 31일 금융감독원(금감원)이 발표한 '2020년 9월 말 기준 보험회사 RBC비율 현황'에 따르면 보험사의 지난 9월 말 기준 RBC비율은 283.9%로 6월 말 276.4% 대비 7.5%포인트 상승했다. 생명보험사(생보사) RBC비율은 303.5%, 손해보험사(손보사)는 257.7%로 각각 전달 대비 10.8%포인트, 1.2%포인트 뛰었다. RBC비율은 가용자본을 요구자본으로 나눈 값으로 보험금 지급능력을 의미한다. 보험업법에 따라 보험사들은 100% 이상을 유지해야 하며 금감원은 150% 이상을 권고하고 있다. 보험사별로 보면 생보업계에서는 교보라이프플래닛이 781.3%로 가장 높았으며 푸르덴셜생명(486.4%)이 그 다음이었다. 대형사인 삼성·한화·교보생명도 각각 341.3%, 265.4%, 356.5%로 우량한 수준을 기록했다. 반면 RBC비율이 가장 낮은 곳은 흥국생명(188.2%)과 DB생명(162.5%)이었다. 손보업계에서는 서울보증보험이 414.9%로 가장 높았으며 AIG손보(408.3%)가 뒤를 이었다. 반면 가장 낮은 곳은 롯데손
[IE 금융] 금융감독원(금감원)이 KB증권에 라임자산운용 펀드 판매와 관련해 투자자들에게 최대 70%를 배상하라고 결정했다. 31일 금융당국에 따르면 금감원은 전날 KB증권의 라임 펀드 판매에 대한 분쟁조정위원회(분조위)를 개최하고 이를 논의했다. 현재 라임이 운용하던 173개 펀드(1조6700억 원) 중 환매 연기 사태로 개인은 4035명, 법인은 581곳이 피해를 입었다. 지난 21일까지 총 673건의 분쟁조정 신청이 들어왔다. 이번 분조위는 손해가 확정되지 않은 사모펀드에 대해 판매사가 동의할 경우 미리 손해배상한 뒤 손해가 확정됐을 시 사후정산하는 방식으로 이뤄졌다. 사후정산 방식에 동의한 KB증권은 지난해 1~3월 판매한 '라임AI스타1.5Y'를 판매했으며 총 580억 원이 팔렸고 42건의 분쟁이 접수됐다. 이번 분조위에서는 ▲투자자 성향을 확인하지 않고 펀드 가입이 결정된 후 공격투자형으로 사실과 다르게 변경한 점 ▲전액 손실을 초래한 총수익스와프(TRS) 위험성은 설명하지 않고 초고위험 상품을 안전한 펀드라고 설명한 점 ▲KB증권이 TRS 제공사이자 펀드 판매사로 투자자보호 노력을 소홀히 했다는 점 등 피해 사례 3건 모두 KB증권의 손해배상책
[IE 금융] 지난 2018년 법정 최고금리 인하에 올 상반기 대부업 이용자 수와 대출잔액이 감소한 것으로 나타났다. 30일 금융감독원(금감원)이 발표한 '2020년 상반기 대부업 실태조사 결과'에 따르면 지난 6월 말 기준 대부업 이용자 수는 157만5000명으로 전년 말 177만7000명보다 20만2000명(11.4%) 줄었다. 대부업 이용자 수는 지난 2015년 말 267만9000명에 이어 꾸준히 줄어 4년6개월 만에 약 110만 명이 감소했다. 올 6월 말 기준 대부업 대출잔액은 15조 원으로 작년 말보다 9000억 원(5.5%) 내려갔다. 2018년 말 17조3000억 원까지 늘었던 대부업 대출잔액은 2019년 15조9000억 원으로 줄어든 뒤 감소세가 지속되고 있다. 금감원 측은 "대부업 축소의 원인으로 일본계 대형 대부업체의 신규대출 중단, 저축은행을 인수한 대형 대부업자의 영업 축소, 정책 서민금융상품 공급 확대 등이 있다"고 설명했다. 지난 2011년 39.0%에 달했던 법정 최고금리는 대부업법과 이자제한법 시행령 개정을 통해 지난 2018년 2월까지 세 차례(39.0%→34.9%→27.9%→24.0%)에 걸쳐 인하됐으며 내년 7월에는 20.
[IE 금융] 금융감독원(금감원)이 실시한 금융소비자보호평가에서 은행과 증권사들이 사모펀드 사태로 사실상 낙제점을 맞았다. 30일 금감원에 따르면 올해 71개 금융사의 지난해 소비자보호 실태를 현장 점검해 평가한 결과 은행의 '미흡' 등급이 5곳으로 가장 많았다. 은행 16곳 중 양호는 3곳, 보통은 8곳이었다. 미흡 등급을 받은 은행은 기업·부산·신한·우리·하나은행이었다. 또 보통은 경남·국민·전북·제주·카카오뱅크·씨티·SC제일은행, 양호 등급은 광주·농협·대구은행이었다. 증권사를 살펴보면 NH·KB·신한·대신증권이 '미흡' 등급이었다. 이에 대해 금감원 측은 "사모펀드 관련 소비자피해를 유발해 사회적 물의를 초래한 4개사는 종합등급을 1등급 하향해 미흡으로 평가했다"고 설명했다. 아울러 삼성·유안타·키움 등 3곳이 양호, 미래에셋·하나금융투자·한국투자증권 등 3곳이 보통 평가를 받았다. 생명보험사(생보사)의 경우 18곳 중 5곳이 양호 평가, 11곳과 2곳은 각각 보통과 미흡이었다. 양호 평가를 받은 곳은 교보·라이나·미래에셋·흥국·AIA생명이었고 미흡 평가를 받은 곳은 삼성·KDB생명이었다. 손해보험사(손보사)와 카드사의 경우 타 업권 대비 소비자보호
[IE 금융] 정부가 우리금융지주 잔여 보유지분 17.25%를 2022년까지 나눠 팔겠다고 약속했다. 30일 금융위원회(금융위)에 따르면 공적자금관리위원회(공자위)는 지난해 6월 발표한 '우리금융지주 잔여지분 매각 로드맵'에 따라 올해 매각여건 점검을 지속적으로 진행한다고 알렸다. 앞서 정부는 2020년 상반기 중 1회차 지분매각을 시작으로 오는 2022년까지 2~3차례에 걸쳐 분산매각을 한다는 내용의 로드맵을 발표한 바 있다. 공자위는 이 계획에 따라 올해 상반기에 1회차 지분을 매각하고 추가로 두 차례에 걸쳐 지분을 나눠 팔 계획이었다. 그러나 우리금융 주가 하락에 어려움을 겪으면서 작업이 진행되지 않았다. 정부는 금융위 산하 공공기관인 예금보험공사(예보)를 통해 우리금융의 지분 17.25%를 보유하고 있다. 지난 1998년 국제통화기금(IMF) 외환위기 당시 금융사 구조조정 과정에서 우리금융에 약 12조8000억 원의 공적자금을 투입하고 상당수 상환을 받았지만, 아직 1조5300억 원가량을 받지 못한 것이다. 미회수된 공적자금 1조5300억 원을 모두 회수하려면 우리금융의 주가가 1만2300원 이상이 돼야 하지만 현재 1만 원도 넘지 못하고 있다. 이에
#. A씨는 인터넷 광고를 통해 'OOO 수익플래너'라는 단체 대화방 운영자를 알게 됐다. 이후 계좌에 약 4000만 원을 입금하고 운영자가 자체 제작했다는 홈트레이딩시스템(HTS)을 내려받아 지시에 따라 해외선물을 매매했다. 그러나 A씨는 약 1000만 원의 손실을 기록하면서 운영자에게 원금 상환을 요구했는데, 연락이 두절되고 HTS 접속이 차단됐다. [IE 금융] 최근 카카오톡와 사화관계망서비스(SNS)를 이용해 대박 종목으로 고수익을 보장한다며 개인 투자자들을 유혹하는 불법 금융투자업체가 성행하고 있다. 이에 금융당국은 각별한 주의가 필요하다고 조언했다. 28일 금융감독원(금감원)은 금융투자업체를 위장한 불법업체 성행에 대해 금융소비자 경보 '주의'를 발령했다. 올해 정식업체인 것처럼 위장한 사기집단인 '무인가 금융투자 업체'들은 단체방을 통해 '소액으로 고수익 투자가 가능하다'며 주식·선물거래를 유도해 투자금을 챙기고 있다. 이에 금감원은 무인가 금융투자업자의 홈페이지 및 광고글 1105건을 적발해 방송통신심의위원회에 사이트 차단 조치를 의뢰했다. 이들은 주로 사설 HTS를 다운받도록 유도해 투자금을 입금하도록 한 뒤 수익이 발생하는 것처럼 투자자를
[IE 금융] 현재 일부 카드사에서 시행 중인 해외직구용 가상카드 발급서비스가 내년부터 전 카드사로 늘어난다. 28일 금융감독원(금감원)에 따르면 해외직구 시 가상카드를 사용해 고객의 카드정보 유출 피해를 방지하는 해외직구용 가상카드 발급서비스가 내년 1월1일부터 전 카드사로 확대 시행된다. 해외직구용 가상카드는 국내 카드사가 발행한 해외용 국제브랜드사 제휴카드를 소지한 국내 카드회원이면 발급받을 수 있다. 해외 온라인 결제 전에 카드사 애플리케이션(앱)이나 홈페이지에서 신청할 수 있으며 카드번호, 유효기간 및 CVC코드가 임의로 생성된 가상카드가 발급된다. 유효기간은 최소 일주일부터 선택할 수 있고 유효기간이 지나면 사용할 수 없다. 결제 횟수 역시 유효기간에 따라 선택할 수 있으며 1회 또는 주·월별 결제 한도액을 설정 가능하다. 이 같은 해외직구용 가상카드 확대는 신용카드 보안 강화를 위한 조치다. 최근 해외 온라인 거래가 증가하면서 결제수단인 신용카드 정보보안이 중요해졌지만, 가맹점이 해외에 있는 해외직구는 국내 감독당국의 관리·감독에 한계가 있다. 이에 대해 금감원 측은 "해외 온라인 가맹점의 경우 국내 가맹점과 달리 카드정보를 암호화하지 않은 상태
[IE 금융] 내년 1월1일부터 1~10등급 체제인 신용등급제가 점수제로 전환된다. 이를 통해 보다 정교한 여신 심사가 가능해지며 신용등급에 따른 획일적인 대출거절 관행이 개선될 것으로 보인다. 27일 금융위원회(금융위)·금융감독원(금감원)에 따르면 지난해부터 KB국민·신한·우리·하나·농협은행 등 5대 시중은행에서 지난해 1월부터 시범 적용하던 신용점수제(1~1000점)가 내년부터 전 금융권에 도입된다. 단 기업 및 개인사업자의 신용등급, 금융사 내부신용등급은 이전과 동일하게 활용할 수 있다. 금융당국은 신용등급제가 유발하는 대출 문턱효과를 완화할 목적으로 이를 도입했다. 현재 대부분의 금융사는 개인신용평가(CB)사가 제공하는 신용등급을 활용하는데, 이는 금융사 신용위험 관리 역량을 떨어트리고 CB사 신용등급에 따라 획일적 금융서비스를 제공할 수밖에 없다는 문제를 일으켰다. 예를 들어 신용점수가 6등급 하위와 신용도가 비슷한 7등급 상위인 사람은 대출심사 시 불이익을 받을 수밖에 없다. 금융소비자는 CB사가 제공하는 신용평점과 누적 순위, 맞춤형 신용관리 팁 등을 이용해 자신의 신용도를 손쉽게 관리할 수 있다. 아울러 금융사가 점수제에 맞춰 세분화된 대출심사
[IE 금융] 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 차단을 위해 오늘부터 은행 영업점 내에서 대기할 수 있는 고객이 10명으로 제한된다. 이를 초과하는 대기고객은 밖에서 대기해야 한다. 이날 은행연합회는 '연말연시 특별방역 강화대책'에 따라 이런 내용의 '은행 영업점 사회적 거리두기 강화'를 추진한다고 알렸다. 이에 따라 대기공간(객장)에서는 가급적 대기고객을 10명 이내로 제한하고 한 칸 띄워 앉기와 같은 방식을 통해 충분한 거리를 유지한다. 은행들은 인원 제한으로 입장하지 못한 고객을 위해 영업점 출입구에 '고객대기선'을 표시하고 고객 간 거리가 2m 이상 유지될 수 있도록 안내할 예정이다. 또 업무공간(창구)에는 칸막이 설치 확대를 통해 고객과 직원 간 감염 가능성을 최대한 차단한다. 만약 칸막이 설치가 어려울 경우 상담고객 간 거리를 2m(최소 1.5m) 이상 유지할 계획이다. 영업점 공간 제약으로 충분한 거리를 유지할 수 없다면 일부 창구를 폐쇄하는 방안도 검토한다. 일례로 5개 창구를 운영 중이지만, 상담고객 간 거리가 1.5m 미만이라면 2, 4번 창구는 폐쇄하고 1, 3, 5번 창구만 운영한다. 한편, 시중은행은 지난 8일부터 2.5단계 사회
#. 최근 000씨는 금감원 건전경영팀 김동철 사무관의 연락을 받았다. 김 사무관은 그가 최근 받은 대출이 금융거래법 위반이라며 이 위반사실을 없애기 위해 기존 대출금 상환액을 금감원에 공탁해야 한다며 금전을 요구했다. [IE 금융] 최근 금융사 금융감독원(금감원) 직원을 사칭하면서 돈을 편취하는 보이스피싱이 늘고 있어 주의가 요구된다. 24일 금감원은 이와 같은 보이스피싱이 급증했다고 '주의' 단계의 금융소비자 경보를 내렸다. 금감원에 따르면 최근 3개월(9~11월) 금감원 불법사금융신고센터를 통해 상담한 건수가 533건이었다. 특히 11월에는 299건이 접수되며 전달 대비 48% 뛰었다. 보이스피싱 사례를 보면 금감원 건전경영팀 김동철 사무관, 소비자피해예방팀 조성익 팀장처럼 가공의 인물을 시칭했다는 점이 특징이다. 금감원 관계자는 "금감원을 사칭해 기존대출을 상환해야 한다며 자금을 요구하는 경우 100% 보이스피싱이므로 소비자 경보 주의를 발령했다"고 말했다. 사기 수법은 3단계로 나뉜다. 먼저 사기범 A가 기존대출을 정부지원자금(생활자금)의 저금리 전환 대출을 해주겠다며 문자 또는 전화로 접근한다. 이 사기범은 대출 상담 과정에서 대출 한도가 나오는지
[IE 금융] 내년 하반기부터 대부업자 및 여신금융기관에 적용되는 법정 최고금리가 현행 24%에서 20%로 내려간다. 23일 금융위원회(금융위)·금융감독원(금감원)은 이런 내용을 담은 '대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률' 시행령 개정안을 입법예고한다고 알렸다. 지난 11월 더불어민주당과 금융위는 당정 협의를 열어 최고금리 인하를 추진하기로 밝혔다. 당정은 대부업법과 이자제한법을 바꾸기보다 하위법인 시행령 개정을 통해 최고금리를 20%로 규정한 후 향후 상황에 따라 탄력적으로 움직이기로 합의했다. 금융위는 오는 24일부터 내년 2월2일까지 입법예고한 뒤 규제개혁위원회와 법제처 심사와 같은 개정 절차를 거쳐 내년 3월 안에 개정 시행령을 공포할 계획이다. 이후 3개월의 유예기간까지 끝나면 최고금리 인하가 시행된다. 금융위는 최고금리 인하에 따른 부작용 최소화를 위한 보완방안을 마련해 내년 상반기 중 발표, 추진할 계획이다. 보완 방안에는 정책서민금융상품 공급 확대, 불법 사금융 근절 조치 지속 추진, 고금리 금융업권(저축은행·여신전문업·대부업) 지원을 통한 민간 서민대출 활성화 유도 등이 거론되고 있다. 한편, 법정 최고금리는 2016년 3월 2
[IE 경제] 올해 연말정산에서는 3~7월 신용카드 사용분에 대한 소득공제율이 최대 80%로 확대된다. 신용카드 공제 한도액도 2020년 귀속분에 한해 30만 원씩 상향된다. 또 기존 공인인증서 외 사실 인증서를 통해 홈택스 접속이 가능하며 스마트폰에서도 연말정산을 할 수 있다. 23일 국세청은 올해 근로소득에 대한 연말정산 작업에 돌입했다. 근로자는 내년 2월분 급여를 지급받을 때까지 연말정산을 해야 한다. 근로자가 볼 수 있는 연말정산 간소화 시스템은 다음 달 15일 공개된다. 국세청에 따르면 올해 3월부터 7월까지 신용카드 등 사용분에 대한 소득공제율이 대폭 늘어났고 공제액도 전년보다 30만 원씩 올라간다. 신용카드의 경우 공제율은 15%(1~2월, 8~12월)이지만, 3월은 30%, 4~7월은 80% 높아진다. 신용카드 소득공제 한도액은 총급여액 7000만 원 이하는 현행 300만 원에서 330만 원, 7000만~1억2000만 원은 250만 원에서 280만 원, 1억2000만 원 초과는 200만 원에서 230만 원으로 늘어난다. 아울러 세액공제 대상 연금계좌 납입 한도는 총급여 1억2000만 원 이하 50세 이상에 대해서만 3년간 600만 원으로 올렸
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태가 1년 가까이 지속되면서 개인위생에 대한 관심이 높아졌는데요. 이 같은 상황에서 물건을 살 때 현금이나 카드를 건네는 일도 머뭇거려집니다. 지난 4월 한국은행이 발표한 '코로나19 확산이 최근 주요국 지급수단에 미친 영향' 보고서에 따르면 주요국 곳곳에서 현금 결제는 줄어든 반면, 비대면·비접촉 결제가 늘어났는데요. 러시아, 인도, 유럽 등 중앙은행은 현금 사용을 억제하고 있으며 미국, 중국 등지에서는 현금을 통한 감염을 예방하기 위해 화폐에 대한 방역을 강화했습니다. 우리나라에서도 화폐를 통해 코로나19가 옮을까봐 걱정하는 사람들이 많은데요. 올 상반기 코로나19 예방을 위해 전자레인지에 넣고 작동시켜 훼손시킨 은행권 524만5000원이 한국은행을 통해 교환됐습니다. 같은 이유로 세탁기에 넣어 훼손된 2292만5000원이었고요. 이에 한국은행은 코로나19 생존 기간을 고려해 금융기관에서 들어온 화폐를 2주간 금고에 보관하는데요. 또 지폐를 포장할 때 150도 고열에 노출되기 때문에 살균 효과를 볼 수 있다고 합니다. 시중은행들도 금고와 자동화기기(ATM)를 수시로 소독하면서 코로나19 예방에 힘쓰고 있다네요. 그
[IE 금융] 국내 주식형펀드 투자자가 올해 환매 대금을 받으려면 오는 24일까지 환매 신청을 해야 한다. 21일 금융투자협회(금투협)는 한국거래소가 오는 30일 거래를 끝으로 폐장, 내년 1월 4일 개장한다고 알렸다. 이에 따라 국내 주식에 투자하는 펀드 환매처리 일정이 미뤄지기 때문에 올해 안에 환매 대급을 활용할 계획이 있는 투자자들은 주의해야 할 필요가 있다. 통상 집합투자규약상 주식편입비율이 50% 이상인 국내 주식형펀드 및 주식혼합형펀드의 경우 이달 24일 오후 3시30분 이전에 환매를 신청하면 28일 공시 기준가격을 적용해 같은 달 30일에 환매대금을 지급받을 수 있다. 다만 레이트 트레이딩(Late Trading, 장 마감 후 거래) 제도에 따라 기준시간인 오후 3시30분 경과 후 신청할 경우 29일 공시 기준가격을 적용해 30일에 받게 된다. 협회 측은 "해외투자펀드와 같은 일부 펀드는 개별 집합투자규약이 정하는 바에 따라 업무처리방법이 다를 수 있다"며 "연내에 환매대금 인출이 필요한 투자자는 반드시 자신이 거래하는 판매사에 연락해 미리 확인할 필요가 있다"고 조언했다. /이슈에디코 김수경 기자/
[IE 금융] 금융감독원(금감원)이 올해 검사가 완료된 사모펀드 판매 금융사에 대해 내년 1분기까지 제재심의위원회(제재심)를 추진한다. 또 피해규모 검사·제재 등 경과를 감안해 라임·옵티머스·디스커버리·독일헤리티지·이탈리아헬스케어펀드 등 주요 사모펀드에 대해 내년 2분기까지 분쟁조정위원회(분조위) 개최에 들어간다. 21일 금감원은 이런 내용을 담은 '사모펀드에 대한 검사 제재 및 분쟁조정 추진 일정'을 통해 "피해 규모 등을 감안해 투자자보호 필요성이 큰 사모펀드 불완전판매 은행 6곳, 증권 4곳 등 총 10개사를 대상으로 검사를 실시하고 제재절차를 진행 중"이라고 발표했다. 금감원은 라임펀드를 판매한 우리·신한·기업·산업·부산·하나은행 등 6개 은행에 대해서는 지난 6월부터 이달까지 검사를 실시해 대부분 내년 1분기 제재심을 개최할 예정이다. 하나은행의 경우 이달 검사가 종료되면서 제재심은 내년 2분기에 열릴 것으로 보인다. 신한금융투자(신한금투), KB증권, 대신증권 등 라임펀드 판매 증권사에 대해서는 지난달 제재심을 열었고 증권선물위원회(증선위)와 금융위원회 절차가 진행 중이다. 옵티머스펀드 판매사인 NH투자증권에 대한 검사는 지난 7월에 완료했으며 내
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